Om kredittkort renter
Kredittkort og gjeld er en del av det moderne liv. Men kredittkort nesten alltid har høyere rente enn noen annen form for gjeld en forbruker er sannsynlig å møte. Forstå kredittkort interesse er derfor nøkkelen til lyd penger forvaltningsplanen, som denne forståelsen skal styre hva du bruker kredittkort for, og hvordan du prioritere å betale på dem.
Misforståelser
En vanlig misforståelse med kredittkort er at årlig prosentsats (APR) er den faktiske interessen belastet på utestående saldo på kontoen. Dette er ikke sant. Et kredittkort APR er et anslag over hva renten er eller vil bli i nær fremtid. Gitt stabile forhold, er april i beste fall en delvis refleksjon av Effektiv årlig rate (EAR), men dette er ikke alltid tilfelle. Ustabile forhold kan føre APR å bære liten likhet med hva EAR skal innen utgangen av et regnskapsår.
Funksjoner
De viktigste forskjellene mellom EAR og april er to-fold. For det første er EAR ikke er allment anerkjent som et juridisk begrep, og slett ikke er anerkjent som sådan i de statene der nesten alle kredittkort selskapene er basert (som Delaware). Sekund, EAR inkluderer ikke engangs endringer, for eksempel front-end eller sent avgifter. Det er også inkluderer ikke ekstraordinære omstendigheter, som for eksempel de som kan føre til at renten for å endre, for eksempel sen betaling, balanse overføringer, eller spesielle tilbud.
Funksjon
Kredittkort renter bestemmes stort sett av renten pålagt av Federal Reserve, utsteders prognoser på fremtidige inflasjonen, og utsteders vurdering av kundens kredittverdighet. Lav rente, stabil inflasjon, og god kreditt historie kan like en lav rente på et kredittkort. For eksempel, likte mange amerikanere priser mellom 9-12% på slutten av 1990-tallet, en refleksjon av de økonomiske forholdene i tiden. De samme amerikanere er nå sannsynligvis får priser på 15-19% på sine kredittkort, skyldes i stor grad til fremtidige prognoser for høyere renter og høyere inflasjon.
Fordeler
Kredittkort tilbyr forbrukerne en klar kilde til kreditt. Til tross for rentene, som alltid er høyere enn de som er involvert i banklån, kan dette gi et nyttig verktøy for enkeltpersoner eller familier som ønsker å få endene til å møtes når møtt med kortsiktige økonomiske vanskeligheter. Dette er særlig tilfelle i USA, med sine svært lav rate av personlig sparing.
Advarsel
Kredittkort renter og minimum betalinger er ofte dårlig forstått, og denne manglende forstå dem kan resultere i store, ødeleggende langsiktig gjeld. For eksempel, forutsatt en stabil balanse og alle andre betingelser forblir de samme, er en april på 12,99% i løpet av et år igjen av rentes rente det samme som en EAR på 13,79%. Regnestykket er involvert i å bestemme disse tallene er komplisert. Resultatet er at planlegger å betale ned kredittkort gjeld ved regelmessig avdrag er ofte feil, fordi i tilfelle av en større balanse, kan forskjellen på 1,5% fortsatt legge opp til hundrevis av dollar per år.
